海外掲示板Redditで、「キャッシュレス時代なのに、今のマネーロンダリングってどうやるの？」という話題が注目を集めていました。

昔は「現金商売」が定番イメージでしたが、最近は暗号資産やデジタル決済、架空取引など、手法もかなり変化しているようです。

スレでは「今でも現金は使われる」という声と、「むしろデジタルの方が複雑化してる」という声が半々くらいで議論になっていました。

マネーロンダリングの基本

マネーロンダリング（資金洗浄）とは、 違法に得たお金を「合法的に見せる」行為のことです。

一般的には「現金を洗う」というイメージがありますが、 実際には銀行送金や会社取引などデジタルな方法も多いと言われています。

海外の金融解説では、主に以下の3段階が有名です。

• 資金を金融システムに入れる
• 複雑な取引で追跡を難しくする
• 合法収入っぽく戻す

Redditでも、 「今は“現金だけ”じゃない」 という意見がかなり多く見られました。

スレ全体の反応まとめ

一番多かったのは、 「現金商売はまだ普通に存在する」 という声でした。

特に、 コインランドリー、 洗車場、 理髪店、 ナイト系店舗などが例として挙がっていました。

一方で、 「むしろ今はデジタルの方が主流」 という意見も。

暗号資産、 ギフトカード、 電子送金、 架空取引など、 “紙の現金を触らない方法”も多く語られていました。

ただし、掲示板なので冗談や憶測もかなり混ざっています。

「今でも普通に可能」派の意見

「キャッシュレス化したとはいえ、 現金が完全になくなったわけではない」 という反応はかなり多めでした。

特に、 “売上をごまかしやすい業種” が何度も話題になっていました。

• コインランドリー
• 洗車場
• 理髪店
• ネイルサロン
• 小規模現金商売

また、 「架空売上なら現金すら不要」 という意見も。

デジタル上で“売れたことにする” 手法があるという話も出ていました。

さらに、 暗号資産やNFT、 高級時計、 アート作品など、 価値が曖昧な資産も挙げられていました。

「海外送金を何層にも重ねる」 「実在しない商品を輸出したことにする」 など、かなり複雑な例も紹介されていました。

「昔よりかなり難しい」派の意見

一方で、 「今は監視が厳しすぎる」 という声も目立っていました。

最近の銀行は、 不自然な送金や入金を自動検知する仕組みを強化していると言われています。

「1万ドル未満に分ければ大丈夫」 のような古いイメージについても、 「普通に監視対象になる」 という反応が多く見られました。

また、 「現金を入金するだけでは“洗浄”にならない」 という解説も。

“合法収入に見せるストーリー”まで作らないと意味がない、 という説明に納得する人が多かったようです。

さらに、 「Reddit民は何でも“マネロン”って言いがち」 という冷静なツッコミもありました。

管理人コメント

出典

• Reddit / r/Accounting
• OCC Money Laundering Guide